2014年下半年ღ★，永登县农村信用合作联社中川信用社向省高院递交了15份民事起诉状ღ★，这些案件的被告表面看似是个人ღ★，但是经过梳理发现ღ★，他们有一个共同的特征—深圳华润通光电有限公司员工ღ★。

　　2014年10月ღ★，被媒体誉为网贷第一案—P2P平台网赢天下诈骗案在深圳开庭ღ★，“网赢天下”运营总监伍水军ღ★、总经理钟杰ღ★、法人代表龙兴国因涉嫌集资诈骗过亿元而面临指控ღ★。2015年4月20日ღ★，随着甘肃省高院公布的15份金融借款合同纠纷判决ღ★，身处西北的兰州永登县农村信用合作联社中川信用社（简称中川信用社）却意外地与网贷第一案交汇在一起ღ★：2013年6月ღ★，3亿元被化整为零分15笔在同一天贷出ღ★，众多借款人均为深圳华润通光电有限公司（简称华润通公司）员工ღ★，钟杰ღ★、龙兴国的名字赫然在列ღ★，而在“网赢天下”借贷平台上的担保公司也恰有华润通公司ღ★。

　　6月1日ღ★，西部商报记者从省高院获悉ღ★，目前这些案件的判决均已经生效ღ★，信用社也于4月13日向法院递交执行申请ღ★。而兰州永登县农村信用合作联社中川信用社究竟是如何卷入网贷第一案的风波中ღ★。

　　2014年下半年ღ★，永登县农村信用合作联社中川信用社向省高院递交了15份民事起诉状ღ★，案由均为金融借款合同ღ★，15起案件的总标的达3亿元人民币雏形明子ღ★。作为贷款方中川信用社将多个借款人起诉至法院ღ★，要求依约还款ღ★。这些案件的被告表面看似是个人ღ★，但是经过梳理发现ღ★，他们有一个共同的特征—深圳华润通光电有限公司（简称华润通公司）员工ღ★。

　　据中川信用社起诉ღ★，2013年6月19日ღ★，贷款方中川信用社与借款人ღ★、抵押人龙兴国ღ★、钟杰等人签订个人借款/抵押担保合同一份ღ★，约定ღ★：“借款种类为短期借款ღ★、借款金额为2000万元ღ★、借款期限12个月ღ★，自2013年6月21日起至2014年6月21日止ღ★，按月结息ღ★，借款到期ღ★，利随本清……”2013年6月19日ღ★，龙兴国ღ★、钟杰等人作为抵押人向中川信用社出具财产抵押承诺书后ღ★，又分别与中川信用社（抵押权人）签署了一份房地产抵押物清单ღ★，约定以其各自所有的位于深圳市的房产提供抵押ღ★。合同签订后ღ★，2013年6月21日ღ★，中川信用社向龙兴国ღ★、钟杰等人的15个银行账号内分别存入2000万元ღ★。当天ღ★，龙兴国ღ★、钟杰等人向中川信用社出具提款申请书和贷款支付委托书ღ★，要求中川信用社将这15个账户内的2000万元转入深圳市东富科技有限公司开立于建行深圳水贝珠宝支行的账户内ღ★。6月24日ღ★，中川信用社以电汇方式将3亿元转入前述账户内ღ★。

　　就在中川信用社等着如期依约收回贷款时ღ★，被称为迄今为止诈骗金额最大的深圳网贷平台网赢天下集资诈骗案案发ღ★。据深圳市检察院指控ღ★，深圳市网赢天下电子商务有限公司（简称网赢天下）是钟文钦（另案处理）搭建的互联网借贷平台ღ★，网赢天下在其设立的网络借贷平台上发布虚假投资标的ღ★，以公开方式向公众宣传ღ★，用高额利息和奖励吸引被害人通过银行转账到该公司指定的个人账户或者通过第三方支付平台转账到网赢天下公司账户ღ★。被害人通过借贷平台支付给网赢天下公司的资金大多被钟文钦个人使用ღ★，借贷平台上的担保公司华润通公司ღ★、华龙天公司ღ★、德浩公司的实际控制人均为钟文钦ღ★，上述担保公司并无偿还投资人借款的能力ღ★。而经审计ღ★，网赢天下事件共有1009名被害人ღ★，被诈骗金额超过1.6亿元ღ★。

　　2013年年底ღ★，网赢天下法人代表龙兴国ღ★、总经理钟杰等三人因涉嫌集资诈骗罪被依法逮捕ღ★。而此处的网赢天下法人代表龙兴国ღ★、网赢天下总经理钟杰ღ★，正是之前中川信用社发放千万贷款的两名借款人ღ★。2014年10月ღ★，该案在深圳市中院开庭ღ★。深圳市检察院表示ღ★，在设立P2P平台网赢天下之前ღ★，深圳华润通因陷入经营困境而无法从深圳各家银行获得贷款ღ★。于是ღ★，钟文钦通过设立网赢天下平台来为该关联企业进行融资ღ★，网赢天下成为深圳华润通的自融平台ღ★。

　　“网银天下”的案发ღ★，龙兴国ღ★、钟杰的身陷囹圄ღ★，影响着中川信用社发放的15笔高达3亿元的贷款能否如期偿还ღ★。2014年6月21日ღ★，在贷款到期后ღ★，中川信用社并没有收到龙兴国等人的还款ღ★。于是ღ★，中川信用社将龙兴国等人起诉至甘肃省高院ღ★。省高院在受理这些案件后ღ★，依法公开审理了这15起金融借款合同纠纷案ღ★。

　　在案件审理过程中ღ★，龙兴国ღ★、钟杰并未到庭参加诉讼ღ★，只是法院在向其送达传票时ღ★，二人口头答辩称ღ★，其系为华润通办理贷款ღ★，所贷款项也全部由华润通使用ღ★，提供抵押的房屋虽登记在其名下ღ★，但系华润通出资购买ღ★，其并非实质上的权利人ღ★，不应由其承担责任ღ★。而其他被告则答辩称ღ★，自己系华润通的员工ღ★，为帮助公司解决资金困难ღ★，用房产作抵押ღ★，为公司借款ღ★，全部资金用于公司使用ღ★；公司经营不善三亿体育app平台ღ★，现已停止营业ღ★，导致贷款逾期不能归还ღ★，信用社的权利可以通过实现抵押权获得保障ღ★。

　　2014年12月11日作出一审判决ღ★。甘肃省高院一审判决ღ★，龙兴国等人分别于判决生效后十五日内给付永登县农村信用合作联社中川信用社借款本金2000万元ღ★，共计3亿元ღ★；龙兴国于本判决生效后十五日内给付永登县农村信用合作联社中川信用社2014年6月30日前所欠利息ღ★，以及按合同约定标准计算给付自2014年7月1日起至实际给付之日的逾期利息ღ★；给付永登县农村信用合作联社中川信用社律师费ღ★；如龙兴国等人未履行该判决第一ღ★、二ღ★、三项确定的给付义务ღ★，永登县农村信用合作联社中川信用社可以就龙兴国等人名下位于深圳市的房产抵押物拍卖雏形明子ღ★、变卖所得价款优先受偿三亿体育app平台ღ★。

　　宣判后ღ★，龙兴国等人未提起上诉雏形明子雏形明子ღ★。西部商报记者从省高院了解到ღ★，目前这些判决已经生效ღ★，而信用社也于2015年4月13日向省高院递交了执行申请ღ★。

　　永登县中川信用社的案件绝非个案ღ★，2014年省高院共受理金融借款类一审案件54件ღ★。省高院民二庭庭长李景辉说ღ★，这些金融借款案件分为三类ღ★，一类是正常的信贷纠纷ღ★；一类是因企业经营状况发生困难或恶化ღ★，引发金融机构恐慌性诉讼ღ★；一类是金融机构涉嫌违规操作ღ★、债务人恶意违约ღ★。而中川信用社诉龙兴国等人一案正是属于最后一类ღ★。

　　李景辉庭长表示ღ★，在审理案件中发现雏形明子ღ★，与往年相比ღ★，2014年的金融类案件数量剧增ღ★、标的额巨大ღ★；当事人人数较多ღ★、地域分布较广ღ★，审理难度增大ღ★。在案件审理中ღ★，办案法院也发现了一些问题ღ★，一是ღ★，涉案标的额大ღ★，恐慌性诉讼高发ღ★，多起案件指向同一被告或几个有关联关系的被告ღ★；二是ღ★，金融机构对借贷企业经营信息掌握不及时三亿体育app平台ღ★，贷后跟踪监督不力ღ★，借贷企业经营状况恶化后反应迟缓ღ★，应对措施不力ღ★；三是ღ★，贷前对借贷主体调查审核不严ღ★，涉及金融债权风险的案件主要集中在外省企业和个人ღ★；四是ღ★，借款担保人与债务人之间多为关联关系ღ★；五是ღ★，部分案件存在金融机构涉嫌逃避金融监管情形ღ★；六是ღ★，被告送达难ღ★，严重影响诉讼效率ღ★。“中川信用社的案子三亿体育app平台ღ★，正是第四个问题即借款担保人与债务人之间多为关联关系ღ★。中川信用社起诉的15起案件ღ★，借款人ღ★、担保人多为90后人员ღ★，借款人及担保人财产实力及偿贷能力明显不足ღ★。存在企业互保ღ★、企业与个人互保逃避金融监管的嫌疑ღ★。”李景辉庭长如是说ღ★。

　　采访中ღ★，记者了解到雏形明子ღ★，针对一审商事案件中发现的问题三亿体育app平台ღ★，为我省金融行业有序发展提供有力的司法保障ღ★，能动司法ღ★，2015年初ღ★，省高院向银监局ღ★、人民银行ღ★、金融办发出了[201501]号司法建议书ღ★，建议各金融机构加强监管ღ★，提高风险防范ღ★，并提出具体的对策和建议ღ★。

　　李景辉庭长表示ღ★，这些对策和建议是办案法官们在对所办案件分析后雏形明子ღ★，一起商讨的结果ღ★。“目前ღ★，沿海经济发达地区存在的金融借款纠纷类型及金融犯罪已在我省出现ღ★。法官们建议应加强信息互通与交流平台构建ღ★，推动社会信用体系建设ღ★。建立银行间的信用信息共享机制ღ★，发挥信息技术在银行管理中的作用ღ★，整合各银行信贷风险管理信息ღ★，强化贷前ღ★、贷中和贷后各个环节风险检查和控制ღ★。发挥失信被执行人名单的威慑效应ღ★，及时与银行等金融机构对接ღ★，定期向金融机构公开审理的金融借款纠纷案件ღ★，为金融机构提供有贷款意向企业诉讼记录ღ★，进一步优化全省经济社会发展软环境ღ★。同时ღ★，建议金融监管部门加强金融机构的合规性审查ღ★，完善风险预警防范机制ღ★，加强自身管理ღ★，严格信贷责任ღ★，落实谁放贷ღ★、谁催收ღ★、谁负责制度ღ★，加强考核管理ღ★，落实信贷责任ღ★。”三亿体育官网ღ★，自动流水线ღ★，三亿体育app平台ღ★，